O que considerar quando você estiver comprando um seguro de assistência a longo prazo.
Se você está preocupado em poder arcar com os custos de cuidados quando envelhece, o seguro de cuidados prolongados pode ajudar.
Cuidados de longo prazo ajudam se você ficar cronicamente doente ou incapacitado. Alguns cuidados de longo prazo são cuidados médicos, mas a maioria dos cuidados de longo prazo é o que é chamado de "cuidado de custódia".
Por exemplo, o cuidado de longo prazo pode ajudá-lo com tarefas pessoais, como por exemplo:
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Comendo
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Grooming
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Sair da cama
Também pode ajudar nas tarefas domésticas, como por exemplo:
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Trabalho doméstico
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Preparo das refeições
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Administrando seu dinheiro
Você pode receber cuidados de longo prazo em diferentes lugares, como por exemplo:
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Sua casa
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Uma instalação de vida assistida
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Um lar de idosos
Como o seguro de assistência a longo prazo pode ajudar?
Os cuidados a longo prazo podem ser caros. Mas o seguro de assistência a longo prazo pode ajudar a cobrir algumas de suas contas. Se você estiver pensando em comprar uma cobertura, siga estas dicas:
Comece a planejar com antecedência.
O melhor momento para começar a pensar em comprar cobertura é quando você está entre 55 e 65 anos, diz Jesse Slome. Ele é diretor executivo da American Association for Long-Term Care Insurance, uma organização comercial nacional.
Uma grande razão é que as seguradoras perguntarão sobre sua saúde antes de vender-lhe um seguro de assistência a longo prazo. Como sua saúde muda à medida que você envelhece, é melhor procurar um seguro de assistência a longo prazo mais cedo do que mais tarde, diz Slome.
Não assuma que o Medicare cobre os cuidados de longo prazo.
Geralmente, o Medicare não paga por cuidados de longo prazo. A Medicare paga apenas por um serviço de enfermagem especializado ou cuidados de saúde domiciliar que seja medicamente necessário. Não cobre serviços de apoio, como ajuda para atividades da vida diária.
Compare a cobertura.
O seguro de assistência a longo prazo definitivamente não é de tamanho único. Mas não deixe que pesar os prós e os contras das apólices de assistência a longo prazo o sobrecarreguem. Concentre-se no que é mais importante para você, diz Dee Mahan, diretora da Medicaid Advocacy at Families USA. Essa é uma organização nacional sem fins lucrativos que advoga por cuidados de saúde acessíveis e de alta qualidade.
"Você quer ficar em casa? Você ficaria bem em se mudar para uma instituição de assistência à saúde?" diz Mahan. "Conheça suas principais prioridades e certifique-se de obter uma política que cubra isso".
Além disso, os planos não pagarão benefícios até que certas condições sejam cumpridas, por isso é importante que você compreenda o que são, diz Mahan.
Mahan sugere que você se certifique de que sua cobertura inclua a proteção contra a inflação. "Você quer algum tipo de proteção lá se o custo dos cuidados subir de modo que o valor da cobertura que você está comprando permaneça o mesmo", diz ela.
"Você também tem que ter certeza de que será capaz de manter os pagamentos do prêmio em alta", diz Mahan. "Como qualquer seguro, se você não puder pagar seus prêmios, sua apólice é cancelada - e você perdeu todo o valor do que você colocou".
Não faça uma abordagem de tudo ou nada.
Muitas pessoas erroneamente procuram um seguro de cuidados a longo prazo para cobrir o custo total dos cuidados, diz Slome. Então eles percebem o quanto é caro, entram em "choque de adesivo", e acabam não fazendo nada.
Em vez disso, Slome sugere que você leve em conta a quantidade de economias, benefícios da Previdência Social e renda de investimento que você terá no futuro. Tudo isso pode ser usado para complementar a cobertura do seguro.
"As pessoas negligenciam o fato de que terão economias, ativos e outras coisas que poderiam pagar - e deveriam pagar - parte do custo", diz ele.
Trabalhar com um profissional de seguros.
Se você tiver um relacionamento com um planejador financeiro, peça-lhe referências a um especialista em seguro de assistência a longo prazo.
