O que é um HMO? O que é um HMO? Em que são diferentes? Quais são os prós e os contras? Como você escolhe entre uma HMO e uma PPO? Descubra o que você precisa saber sobre HMOs e OPPs, as principais diferenças, e como escolher o melhor plano para você.
HMOs
Um HMO, ou organização de manutenção de saúde, é um plano que oferece aos membros assistência dentro de uma rede específica de médicos, hospitais e outros provedores médicos. Estes são chamados de prestadores de serviços em rede.
Seus custos são tipicamente mais baixos com um HMO porque ele já tem acordos em vigor com os provedores. Eles pagam menos aos provedores com os quais têm contratos, portanto você paga menos pelo plano.
Se você usa um provedor que não está na rede HMOs, conhecido como um provedor fora da rede, o plano normalmente não cobre sua visita, a menos que seja uma emergência.
Como membro da HMO, você paga um prêmio mensal e um co-pagamento quando procura atendimento. Você escolhe um médico de atendimento primário para coordenar seus cuidados. Se você precisar consultar um especialista, seu médico de atendimento primário deve lhe indicar um médico de referência.
OPP
Com uma OPP, ou organização de fornecedores preferida, há mais flexibilidade onde você procura cuidados. Você pode consultar os médicos que estão fora da rede. Você também pode ver um especialista sem receber um encaminhamento.
Mas se você recebe cuidados de um provedor que está na rede PPO, você paga menos. Seus custos fora do bolso serão menores e sua cobertura será mais completa.
Se você escolher cuidados de um provedor que esteja fora da rede, seus custos fora do bolso serão mais altos. Você pagará mais por alguns serviços, e outros podem não ter cobertura alguma.
Seu OPP tem acordos com fornecedores dentro da rede para pagar uma taxa fixa para cada serviço. As OPP geralmente têm uma taxa fixa que pagarão por um serviço ou prestador de serviços fora da rede. Se você sair da rede e o médico ou a instituição médica cobrar mais por um serviço, você terá que pagar a diferença.
Quais são as principais diferenças?
As principais diferenças entre HMOs e OPPs são a acessibilidade e a flexibilidade.
Custo. As HMOs são mais econômicas do que as OPP. Os HMOs geralmente têm prêmios mensais mais baixos. Ambos podem exigir uma franquia antes que os serviços sejam cobertos, mas é menos comum com uma HMO. Com uma OPP, seus prêmios mensais podem ser mais altos, mas você terá alguma cobertura se sair da rede. As HMOs normalmente não oferecem cobertura para provedores fora da rede, a menos que seja uma emergência.
Flexibilidade. As OPP têm mais flexibilidade do que as HMOs. Você escolhe para quais médicos você vai. Você pode ver os provedores que estão dentro ou fora da rede. Você não precisa de aprovação prévia ou encaminhamento de um médico de atendimento primário. Se você escolher uma OPP e seu médico não estiver na rede, você não terá que mudar de médico para estar coberto.
Pense nisso como uma troca. Com uma PPO, você paga menos, mas tem menos flexibilidade onde você recebe cuidados. Com uma PPO, você paga mais, mas tem mais opções.
Prós e contras
Comparar as vantagens e desvantagens dos HMOs e PPOs pode ajudá-lo a decidir qual é o melhor para você.
Vantagens das HMO
-
Custos menores fora do bolso
-
Menores prêmios mensais
-
Custos de prescrição mais baixos
Vantagens da OPP
-
Mais flexibilidade
-
Maior escolha de fornecedores
-
Cobertura para médicos que trabalham dentro e fora da rede
-
Consultar um especialista sem referência
Dificuldades do HMO
-
Escolha limitada
-
Cobertura apenas para fornecedores em rede, a menos que seja uma emergência.
desvantagens da OPP
-
Custos mais altos fora do bolso
-
Maiores prêmios mensais
Como escolher
A decisão entre um HMO e uma OPP depende de suas necessidades. Estas perguntas podem ajudá-lo a escolher.
-
O que é mais importante para você: custos mais baixos ou mais flexibilidade?
-
Qual a importância dos baixos prêmios e co-pagamentos mensais?
-
Quais são as franquias para cada plano?
-
Com que freqüência você consulta um médico?
-
Que serviços médicos você acha que precisará no futuro próximo?
-
Você tem uma condição médica existente que requer que você consulte especialistas com freqüência?
-
Seu médico está dentro da rede ou fora dela?
-
Você tem uma equipe de especialistas que você gosta de continuar usando, mesmo que eles estejam fora da rede?
-
Você viaja muito, o que significa que você precisa de mais flexibilidade ao procurar cuidados?
Ao responder a estas perguntas, você terá uma idéia melhor do que pode ser uma prioridade maior: flexibilidade ou acessibilidade econômica. Se custos menores fora do bolso são mais importantes do que ter mais opções, um HMO pode ser o ideal para você. Se mais flexibilidade é mais importante do que manter os custos baixos, um HMO pode ser uma boa escolha.
O plano que é melhor para você é aquele que atende às suas necessidades e prioridades.
