Tipos de Planos de Seguro Saúde: HMO, PPO, HSA, Taxa de serviço, POS

Aprenda com o médico sobre os tipos de planos de seguro saúde disponíveis sob a Lei de Cuidados Acessível.

Quais são as diferenças entre os planos? Cada um paga uma parcela fixa dos custos para a pessoa média inscrita. Os detalhes podem variar de um plano para outro. Além disso, as franquias - o valor que você paga antes de seu plano receber 100% de seus custos de saúde - variam de acordo com o plano, geralmente com o menos caro com a maior franquia.

• Platina: cobre 90%, em média, de seus custos médicos; você paga 10%

• Ouro: cobre 80%, em média, de seus custos médicos; você paga 20%

• Prata: cobre 70%, em média, de seus custos médicos; você paga 30%

• Bronze: cobre 60%, em média, de seus custos médicos; você paga 40%.

• Catastrófico: As apólices catastróficas pagam depois de ter atingido uma franquia muito alta (US$ 8.150 em 2020)... Os planos catastróficos também devem cobrir as três primeiras visitas de cuidados primários e preventivos gratuitos, mesmo que você ainda não tenha atingido sua franquia.

Você também verá marcas de seguros associadas com os níveis de cuidado. Algumas das grandes marcas nacionais incluem Aetna, Blue Cross Blue Shield, Cigna, Humana, Kaiser, e United.

Cada marca de seguro pode oferecer um ou mais destes quatro tipos comuns de planos:

• Organizações de manutenção da saúde?(HMOs)

• Organizações de fornecedores preferenciais?(OPP)

• Organizações de fornecedores exclusivos (EPOs)

• Planos de ponto de serviço (POS)

• Planos de saúde de alta capacidade de dedução?(HDHPs), que podem estar ligados a?contas de poupança em saúde (HSAs)

Tome um minuto para saber como esses planos diferem. Estar familiarizado com os tipos de planos pode ajudá-lo a escolher um que se adapte ao seu orçamento e que atenda às suas necessidades de saúde. Para conhecer as especificidades sobre o plano de saúde particular de uma marca, veja seu resumo de benefícios.

Organização de Manutenção da Saúde (HMO)

Um HMO fornece todos os serviços de saúde através de uma rede de provedores e instalações de saúde. Com um HMO, você pode ter:

• A menor liberdade para escolher seus prestadores de serviços de saúde

• A menor quantidade de papelada em comparação com outros planos

• Um médico de cuidados primários para administrar seus cuidados e encaminhá-lo a especialistas quando você precisar de um para que os cuidados sejam cobertos pelo plano de saúde; a maioria dos HMOs exigirá um encaminhamento antes que você possa ver um especialista.

Que médicos você pode ver?

Qualquer um na rede do seu HMO. Se você consultar um médico que não esteja na rede, você mesmo poderá ter que pagar a conta completa. Os serviços de emergência em um hospital fora da rede devem ser cobertos a tarifas internas da rede, mas os médicos não participantes que o tratam no hospital podem faturá-lo.

O que você paga:

• Premium:

  Este é o custo que você paga a cada mês pelo seguro.

• Dedutível:

  Seu plano pode exigir que você pague o valor antes de cobrir os cuidados, exceto para os cuidados preventivos.

• Copias e/ou co-seguro para cada tipo de cuidado.

  Um copay é uma taxa fixa, como $15, que se paga quando se tem cuidado. O co-seguro é quando você paga uma porcentagem dos encargos por cuidados, por exemplo, 20%. Estes encargos variam de acordo com seu plano e são contados para sua franquia.

Papelada envolvida.

?Não há formulários de reclamação a serem preenchidos.

Organização de Provedores Preferenciais (OPP)

Com uma OPP, você pode ter:

• ?uma liberdade moderada para escolher seus prestadores de cuidados de saúde - mais do que um HMO; você não precisa obter uma indicação de um médico de cuidados primários para consultar um especialista.

• Custos mais altos fora do bolso se você consultar médicos fora da rede vs. fornecedores dentro da rede

• Mais papelada do que com outros planos se você vê fornecedores fora da rede

O que médicos você pode ver.

Qualquer um na rede da OPP; você pode ver médicos fora da rede, mas pagará mais.

O que você paga:

• Premium:

  Este é o custo que você paga a cada mês pelo seguro.

• Dedutível:

  Alguns OPP podem ter uma franquia. Você provavelmente terá que pagar uma franquia mais alta se você consultar um médico fora da rede.

• Copay ou co-seguro:

  Um copay é uma taxa fixa, como $15, que se paga quando se tem cuidado. O co-seguro é quando você paga uma porcentagem dos encargos por cuidados, por exemplo, 20%.

• Outros custos:

  Se seu médico fora da rede cobrar mais do que outros na área, você poderá ter que pagar o saldo depois que seu seguro pagar sua parte.

Papelada envolvida.

Há pouca ou nenhuma papelada com uma OPP se você consultar um médico da rede. Se você usar um provedor fora da rede, você terá que pagar ao provedor. Então você terá que apresentar uma reclamação para obter o plano PPO para lhe pagar de volta.

Organização de Provedores Exclusivos (EPO)

Organização de Provedores Exclusivos (EPO)

Com um EPO, você pode ter:

• Uma liberdade moderada para escolher seus prestadores de serviços de saúde - mais do que um HMO; você não precisa obter uma indicação de um médico de atendimento primário para consultar um especialista.

• Não há cobertura para provedores fora da rede; se você vir um provedor que não esteja em seus planos da rede C, a não ser em uma emergência C, você mesmo terá que pagar o custo total.

• Prêmio mais baixo que um OPP oferecido pela mesma seguradora

Que médicos você pode ver?

Qualquer um na rede da EPO; não há cobertura para fornecedores fora da rede.

• Premium:?

  Este é o custo que você paga a cada mês pelo seguro.

• Dedutível:?

  Algumas OPEs podem ter uma franquia.

• Copay ou co-seguro:

  ?Um copay é uma taxa fixa, como $15, que você paga quando recebe cuidados. O co-seguro é quando você paga uma porcentagem dos encargos por cuidados, por exemplo, 20%.

• Outros custos:

  ... Se você vir um fornecedor fora da rede, você terá que pagar a conta completa.

Papelada envolvida...?

Há pouca ou nenhuma papelada com um EPO.

Plano de Ponto de Serviço (POS)

Um plano POS mistura características de um HMO com um PPO. Com um plano POS, você pode ter:

• Mais liberdade para escolher seus prestadores de serviços de saúde do que você escolheria em um HMO

• Uma quantidade moderada de papelada se você vê fornecedores fora da rede

• Um médico de cuidados primários que coordena seus cuidados e que o encaminha a especialistas

O que médicos você pode ver.

Você pode consultar os fornecedores da rede que seu médico de atendimento primário lhe indicou. Você pode ver médicos fora da rede, mas você pagará mais.

O que você paga:

• Premium:

  Este é o custo que você paga a cada mês pelo seguro.

• Dedutível:

  Seu plano pode exigir que você pague o valor de uma franquia antes de cobrir os cuidados além dos serviços preventivos.

  Você pode pagar uma franquia mais alta se você ver um fornecedor fora da rede.

• Co-pagamentos ou co-seguro:

  Você pagará ou um co-pagamento, como $15, quando receber cuidados ou o co-seguro, que é uma porcentagem dos encargos por cuidados... Os co-pagamentos e o co-seguro são maiores quando você usa um médico fora da rede.

Papelada envolvida.

Se você sair da rede, você tem que pagar sua conta médica. Em seguida, você apresenta uma reclamação ao seu plano de PDV para lhe pagar de volta.

Plano Catastrófico

?Se você tem menos de 30 anos, você pode adquirir um plano de saúde catastrófico. Com um plano de saúde catastrófico, você pode ter:

• Prêmio mais baixo

• 3 visitas aos cuidados primários antes da franquia ser aplicada

• Cuidados preventivos gratuitos, mesmo que você não tenha cumprido a franquia

Que médicos você pode ver?

Qualquer um na rede de planos; planos individuais podem ter regras adicionais sobre especialistas.

O que você paga:

• Premium:?

  Este é o custo que você paga a cada mês pelo seguro.

• Dedutível:?

  Um plano de saúde catastrófico tem uma franquia de US$ 8.150 para um indivíduo e US$ 16.300 para uma família em 2020. Após atingir essa franquia, o plano pagará 100% de seus custos médicos por benefícios cobertos.

Papelada envolvida...?

Você vai querer manter um registro de suas despesas médicas para mostrar que cumpriu... a dedução dedutível.

Plano de Saúde de Alta Densidade Com ou Sem Conta Poupança em Saúde

Semelhante a um plano catastrófico, talvez você possa pagar menos por seu seguro com um plano de saúde de alta dedução (HDHP). Com um HDHP, você pode ter:

• Um desses tipos de planos de saúde: HMO, PPO, EPO, ou POS

• Custos mais altos fora do bolso do que muitos tipos de planos; como outros planos, se você atingir o valor máximo fora do bolso, o plano paga 100% de seus cuidados.

• Uma conta poupança para saúde (HSA) para ajudar a pagar por seus cuidados; o dinheiro que você coloca em uma HSA não é tributado e pode ser usado livre de impostos sobre despesas médicas elegíveis. Para ter uma HSA, você deve estar inscrito em uma HDHP.

• Muitos planos de bronze podem ser qualificados como HDHP, dependendo da franquia (ver abaixo).

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que médicos você pode ver

. Isto varia dependendo do tipo de plano -- HMO, POS, EPO, ou PPO

O que você paga:

• Premium:?

  Uma HDHP geralmente tem um prêmio menor em comparação com outros planos.

• Dedutível:?

  A franquia é de pelo menos US$ 1.400 para um indivíduo ou US$ 2.800 para uma família, mas não mais de US$ 6.900 para um indivíduo e US$ 13.800 para uma família em 2020. Como em todos os planos, seus cuidados preventivos são gratuitos, mesmo que você não tenha cumprido a franquia...

• Co-pagamentos ou co-seguro:?

  ?além dos cuidados preventivos, você deve ?pagar todos os custos até sua franquia, quando for para o atendimento médico. Você pode usar dinheiro em sua HSA para pagar estes custos.

Você pode criar uma Conta Poupança em Saúde... para ajudar a pagar seus custos. O máximo que você pode contribuir para uma HSA em 2020?é de $3.550 para indivíduos e $7.100 para famílias...

Papelada envolvida.

Guarde todos os recibos para que você possa retirar dinheiro de sua HSA e saber quando você encontrou sua franquia.