médico explica como as seguradoras e o Medicare cobrem a fisioterapia e a terapia ocupacional.
Addie Morgan, executiva de contas de software e planejadora de casamentos em meio período em Atlanta, tem um problema que algumas mulheres adorariam ter -- ela só pode andar de saltos altos. Mas não é porque ela pensa que é a próxima Beyoncé. É por causa de um inflamado tendão de Aquiles.
Morgan foi ao médico dela por causa disso. "Ele disse que, além de me dar uma injeção, o melhor era ir à fisioterapia e ver como eu me saía com ela", diz ela. Seu plano de seguro oferecia 30 sessões por ano. Ela tinha que pagar 30 dólares por cada consulta. A seguradora pagava o resto.
O método de pagamento dela é bastante típico. De acordo com a lei de reforma da saúde conhecida como Affordable Care Act, os planos de seguro oferecidos no mercado de seguro de saúde de seu estado precisam incluir cobertura de reabilitação como fisioterapia, terapia ocupacional ou fonoaudiologia.
Para obter fisioterapia, você nem sempre precisa ser encaminhado por um médico. "Temos acesso direto em todos os 50 estados", diz Carmen Elliott, vice-presidente de pagamento e gerenciamento de práticas da Associação Americana de Fisioterapia. "Entretanto, uma companhia de seguros ainda pode exigir que você obtenha aprovação de um médico antes de iniciar o tratamento".
Para a terapia ocupacional, que o ajuda com habilidades para a vida diária como se vestir, comer e tomar banho, "a maioria dos seguros requer a indicação de um médico", diz Christina Metzler, diretora de assuntos públicos da Associação Americana de Fisioterapia Ocupacional. "É sua maneira de garantir que as pessoas recebam os serviços corretos". Mas alguns estados permitem que as pessoas vão diretamente".
Às vezes, seus filhos conseguem obter alguns tipos de terapia na escola, sem nenhum custo para você. "As crianças podem obter terapia ocupacional se estiverem em educação especial e isso é pago pelas escolas", diz Metzler.
Medicare e Medicaid
Medicare é o programa de seguro governamental para idosos e algumas pessoas mais jovens com deficiências. Ele normalmente paga 80% do custo da terapia e você paga o restante. Se você tiver o seguro suplementar chamado Medigap, você terá a conta toda paga. Tenha em mente que há um limite de dólares para estes serviços. Uma vez atingido, o custo é todo seu, embora você tenha permissão para apelar por mais cobertura.
Se você tiver um tipo de cobertura Medicare chamado "Medicare Advantage", a cobertura funciona um pouco diferente. Ao invés de ter que pagar 20% da conta, você paga um valor fixo -- chamado de co-pagamento -- por cada visita.
Se você tem uma renda baixa, você pode usar o programa governamental chamado "Medicaid" para pagar suas contas médicas. Cada estado estabelece suas próprias políticas. Alguns cobrem a reabilitação, outros não. Ou alguns podem pagar por crianças, mas não por adultos.
Confira o Plano
Então, o que você deve procurar em sua apólice de seguro antes de ir para tratamentos terapêuticos? Aqui estão algumas coisas para ter em mente:
Se você acha que pode precisar de terapia, veja quantas visitas estão incluídas em sua cobertura. Os planos de saúde podem variar. Por exemplo, o seu pode dizer que você tem 12 consultas, mas isso pode ser dividido entre todos os tipos de reabilitação. Portanto, se você precisar tanto de fisioterapia quanto de terapia ocupacional, pode ser que você não consiga.
Certifique-se de que o serviço específico que seu fisioterapeuta ou terapeuta ocupacional deseja fazer esteja coberto por seu seguro. Nem todos eles estão. Mesmo que não esteja coberto, a Metzler diz que às vezes vale a pena apresentar a conta à sua seguradora de qualquer forma, e depois recorrer da decisão se eles não pagarem.
