Do arquivo médico

O dinheiro não pode lhe comprar boa saúde, mas se você planejar bem suas finanças, você estará mais apto a arcar com os custos dos cuidados.

Tal planejamento não só proporciona benefícios futuros, mas também pode ajudá-lo a se sentir mais à vontade agora mesmo.

“Ter finanças insuficientes pode ser realmente estressante quando as pessoas pensam em suas necessidades de saúde”, diz Jeffrey Kullgren, MD, professor associado de medicina interna na University of Michigan Medical School em Ann Arbor.

Em um estudo de 2018, por exemplo, os pesquisadores relataram que as pessoas que perderam a maior parte de sua segurança financeira tinham um risco 50% maior de morrer prematuramente, em comparação com aquelas que mantinham uma base financeira estável. Outro estudo, publicado em 2014, constatou que os funcionários que se preparam para seu futuro contribuindo para seu plano de aposentadoria 401(k) também tinham maior probabilidade de mostrar melhorias na saúde e relatar uma queda no número de dias de doença que levavam. Nenhum dos estudos pôde mostrar causa e efeito, mas ambos sugerem que a segurança financeira e o planejamento podem ter impacto em nossa saúde.

“O maior risco de mau planejamento: ser incapaz de arcar com os cuidados que você precisa quando você precisa”, diz Kullgren.

Para Kullgren, as decisões financeiras mais críticas que as pessoas tomarão envolvem suas escolhas de seguro de saúde. Ele diz que é fácil se concentrar no custo do prêmio mensal de uma apólice, excluindo outras coisas que afetarão o quanto você gasta, tais como franquias, co-pagamentos e custos fora da rede. Esses custos podem se somar e ter um custo significativo em sua conta bancária.

“As pessoas muitas vezes ficam realmente surpresas com o quanto têm que pagar, mesmo quando têm uma apólice”, diz Kullgren.

Então, quanto dinheiro você precisará pagar pelos cuidados de saúde depois de se aposentar? Um estudo de 2018 da HealthView Services prevê que um casal de 65 anos que se aposente hoje gastará US$363.946 em despesas médicas durante os anos restantes. Mas como o Medicare cobrirá apenas cerca de 51% desses custos, cerca da metade desses custos recairá sobre eles. Além disso, a Medicare atualmente não cobre os cuidados de longo prazo, tais como instalações de vida assistida, cujo custo médio se aproxima de US$ 4.000 por mês. Isso faz dos cuidados de saúde uma parte essencial do planejamento financeiro, mas a AARP estima que apenas pouco mais da metade daqueles que consultam um planejador financeiro incluem os custos dos cuidados de saúde nessas discussões.

“Cada vez mais pessoas estão tendo que descobrir como administrar os custos de seus cuidados de saúde”, diz Kullgren. Um planejador financeiro com experiência em despesas com saúde pode ajudá-lo a entender o que esperar e como pagar por isso. “Então você saberá com antecedência que pode pagar essa franquia se surgir um problema de saúde inesperado”.

A Kullgren também diz que você deve considerar sua saúde futura ao ponderar seu plano de cobertura e seus custos. “Tenha uma boa compreensão de quaisquer condições de saúde que você tenha agora e do que elas possam exigir no futuro”, diz ele.

4 Dicas

A Kullgren oferece dicas para garantir que sua situação financeira seja tão saudável quanto possível:

• Fale mais alto. Fale com seu médico sobre sua situação financeira e suas preocupações. Uma discussão franca ajudará seu médico a orientá-lo para um atendimento de saúde eficaz, porém acessível.

• Discuta seu plano. Isto ajudará a orientar as decisões que vocês tomam em conjunto, como quando faz o melhor sentido financeiro ter um procedimento necessário, mas não emergencial.

• Comece a economizar cedo. Para arcar com os custos de assistência médica após a aposentadoria, comece a financiar seu plano agora. Um planejador financeiro pode rever suas opções, tais como contas poupança-reforma, sua 401(k), e contas de aposentadoria individual (IRAs).

• Não espere. Tome decisões financeiras sobre seus cuidados com a saúde enquanto estiver saudável. Não espere até ter uma emergência de saúde, quando não será capaz de pensar bem nas coisas.

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