médico explica como a reforma da saúde afetará aqueles com condições pré-existentes e como eles podem obter o seguro.
De acordo com a Affordable Care Act, as pessoas com condições de saúde preexistentes não podem ser privadas de seguro saúde a partir de 2014, quando a lei entrar em pleno vigor.
Os leitores médicos submeteram uma série de perguntas sobre este aspecto da lei. Aqui estão as respostas.
P: Haverá um limite quanto ao valor do prêmio que as companhias de seguro podem cobrar se você tiver uma condição pré-existente?
A:
Sim. A partir de 2014, as seguradoras não podem cobrar dos consumidores taxas diferentes para seguros de saúde por causa do status de saúde ou gênero.
Você pode ser cobrado mais por sua idade, entretanto, com os mais velhos pagando um prêmio mais alto do que os jovens. Mas esse aumento da taxa é limitado a não mais do que três vezes a taxa padrão.
P: Eu sou uma criança de 44 anos com câncer de pulmão estágio IV. Eu gostaria de ter conforto em saber que não tenho que me preocupar em ter uma restrição no benefício de minha vida. Neste momento não há nenhuma, devido à Reforma da Saúde, mas e se eles decidirem se livrar dela?
A:
É pouco provável que isso aconteça.
Para planos de saúde iniciados após 23 de setembro de 2010, as seguradoras não podem mais impor limites de vida aos benefícios. Isso é um grande problema para pessoas com doenças graves, tais como câncer de pulmão ou outras condições crônicas que requerem cuidados contínuos e/ou muito caros.
Desde que a Lei de Cuidados Acessíveis foi aprovada em março de 2010, muitas ameaças para revogar a lei foram feitas. De fato, em janeiro de 2011, a Câmara dos Deputados votou para revogar a Lei de Cuidados Populares, uma medida que foi rejeitada pelo Senado. Isso significa que os benefícios obtidos até agora sob a lei ainda estão em vigor.
Embora os legisladores possam reter dinheiro para financiar aspectos da lei que ainda não foram implementados, não é provável que a revogação da lei como um todo ou mesmo proteções específicas do consumidor (como a ausência de limites de vida para o cuidado).
P: A definição das condições pré-existentes mudará até 2014, quando a Affordable Care Act entrar em pleno vigor?
A:
Uma condição pré-existente é geralmente considerada uma doença ou invalidez que uma pessoa tem antes de solicitar a cobertura do seguro saúde. Atualmente, a definição varia entre os estados e até mesmo por planos de seguro.
No entanto, uma vez que a lei entre em vigor em 2014, essa definição perderá sua importância. De acordo com a lei, a ninguém pode ser negado o seguro de saúde por qualquer motivo, incluindo uma condição médica existente.
P: E se eu for saudável, mas arriscado? Se você está bem agora, mas tem certos riscos que não pode mudar, pode ser-lhe negada a cobertura?
A:
Na situação atual, se você se candidatar ao seguro no mercado privado (em vez de obtê-lo através de seu trabalho), as companhias de seguro examinarão seu histórico médico e poderão negar-lhe a cobertura com base no que encontrarem, incluindo a percepção de riscos à saúde.
Como mencionado acima, a partir de 2014, as seguradoras não poderão mais negar a ninguém com base em seu histórico médico.
P: Exatamente o que as companhias de seguros podem negar agora que temos as novas leis em vigor?
A:
Os planos de benefícios vendidos através de trocas de saúde serão necessários para fornecer certos serviços essenciais, incluindo atendimento hospitalar e ambulatorial, serviços de bem-estar e prevenção, maternidade e recém-nascido, entre outros...
Além de cumprir com esta exigência, entretanto, cada seguradora de saúde terá permissão para elaborar planos de benefícios à sua escolha (cumprindo a legislação estadual e federal, é claro). Por essa razão, é essencial que você compreenda os termos de seu plano individual e siga as regras estabelecidas em sua apólice para garantir que seus cuidados sejam pagos.
P: Algumas companhias de seguros interromperam as vendas de algumas apólices, tais como as de jovens com condições pré-existentes. As seguradoras encontraram uma lacuna na lei?
A:
A partir de setembro de 2010, entrou em vigor uma disposição da lei de reforma da saúde que proibia as seguradoras de excluir crianças menores de 19 anos com condições de saúde pré-existentes. Em resposta, muitas companhias de seguros abandonaram o mercado somente para crianças em vez de assumirem o custo dessas apólices potencialmente caras. Neste caso, as seguradoras encontraram, de fato, uma lacuna.
Vários estados, entretanto, tomaram medidas legislativas ou regulamentares para manter as seguradoras no mercado de seguros somente para crianças. Na Califórnia, um dos poucos estados a tomar tais medidas, as seguradoras que se recusassem a vender apólices somente para crianças seriam proibidas de vender qualquer apólice no lucrativo mercado privado por cinco anos. Como resultado, todas as seguradoras voltaram a entrar no mercado somente para crianças a partir de 1º de janeiro de 2011.
Este é o ponto de ter uma regulamentação agressiva a nível estadual e federal, diz Anthony Wright, diretor executivo da organização de defesa da saúde Health Care Advocacy, Health Access California. Os legisladores estarão na posição de identificar e tapar buracos de loop em um esforço para melhorar continuamente a lei.
É preciso estar vigilante porque as seguradoras demonstraram que podem precisar ser arrastadas aos pontapés e gritos para um mundo recém reformado, diz Wright.
