Aprenda sobre a cobrança médica surpresa, por que ela acontece, o que você pode fazer, como preveni-la e a nova lei.
Eles não tinham certeza de quanto o procedimento custaria - o médico Kriss disse que dependeria de quão ruim fosse o olho dela e de quão envolvido seria o procedimento. Mas como era feito no consultório médico, eles eram responsáveis apenas por um copay de 50 dólares. O plano de seguro PPO deles cobriria o resto.
Pagamos a um co-pagador pelo procedimento e pensamos que tínhamos terminado, diz Morrow, que dirige o site de caiaque Paddle About em Gilbert, AZ. Três meses depois, recebemos uma conta de $3.550 do fornecedor.
Não parou por aí. Mesmo após repetidas ligações telefônicas para sua companhia de seguros e o provedor, as contas continuavam chegando.
O Faturamento Surpresa é comum
O Morrows surgiu sozinho quando se trata de faturamento surpresa - quando você recebe uma conta de serviços médicos que é muito maior do que você esperava que fosse.
As contas médicas surpreendentes atingiram um recorde histórico, diz Gail Trauco, uma enfermeira oncológica e defensora dos pacientes que fundou o Medical Bill 911 para ajudar as pessoas a lidar com essas cobranças inesperadas.
Cerca de 20% das contas hospitalares têm custos surpreendentes, diz ela, mesmo para pessoas que estão totalmente seguradas. De acordo com a Kaiser Family Foundation, há milhões de contas-surpresa todos os anos.
Os custos se somam. Se seu plano não cobrir os cuidados fora da rede, sua seguradora pode negar completamente a cobertura. Ou você pode ser responsável pelo pagamento da diferença entre o que o seguro cobre e o que lhe é cobrado (uma prática conhecida como faturamento de saldo). Você pode acabar devendo centenas ou milhares de dólares.
O que causa o faturamento surpresa
O faturamento surpresa acontece porque parte do seu tratamento não foi coberto pelo seu plano de seguro.
É comum em situações de emergência. Uma ambulância poderia levá-lo a um hospital fora da rede, onde seus cuidados não estão totalmente cobertos. Ou você pode precisar de coisas que não estão totalmente cobertas, como uma ambulância, um vôo vitalício ou uma cirurgia de emergência.
Você também pode receber contas surpresa quando não for uma emergência. Mesmo se você for a um hospital ou instalação em rede, você pode ser cobrado por provedores que você não pode escolher, como anestesistas, radiologistas e patologistas.
Muitos provedores podem estar fora da rede, resultando em cobranças astronômicas, diz Trauco. Você também pode ser cobrado por imagem não planejada, trabalho de laboratório ou cirurgia.
As imprecisões e erros de faturamento são outra fonte de contas surpresa. As contas médicas contêm até 30% de taxa de erro, diz ela.
Foi o que aconteceu com o Morrows. Mesmo que sua seguradora tenha coberto o procedimento oftalmológico, o provedor continuou a faturá-los incorretamente. Foi uma bagunça, diz Morrow. Mas depois de várias ligações telefônicas para o provedor e para a seguradora, conseguimos tudo ao quadrado.
O que você pode fazer
Você nunca deve pagar uma conta médica alta, ou qualquer conta médica, quando ela chega à sua caixa postal pela primeira vez, diz Trauco. Se você olhar para uma conta e ela não parecer muito correta, é possível que o número que você vê seja um erro.
Antes de pagar uma conta médica questionável, obtenha os fatos. Peça a seu provedor uma cópia de sua ficha médica com as despesas detalhadas.
Assegure-se de que os registros incluam:
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Códigos de faturamento
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Consultas
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Medicamentos
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Procedimentos
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Cirurgias
Quando você obtiver seus registros, diz Trauco, revise-os em detalhes e faça a si mesmo estas perguntas:
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O diagnóstico de admissão e o diagnóstico de alta é correto?
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As datas de admissão estão corretas?
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As cirurgias estão corretas?
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Foi-me dado cada medicamento?
Você pode encontrar erros e cobranças que você pode contestar. Muitas contas têm taxas ou encargos duplicados por coisas que você não recebeu, como testes, procedimentos ou remédios.
Como Negociar
Só porque você recebe uma conta não significa que você é responsável por pagá-la na íntegra. Todas as contas médicas são negociáveis, diz Trauco.
Primeiro, ligue para sua seguradora. Peça uma única exceção. Eles podem concordar em cobrir a conta a uma taxa in-network. Se eles disserem que não, você pode apresentar um recurso.
Em seguida, ligue para o provedor. Conte sua história e declare que você tem dificuldades financeiras. Pergunte com quem você precisa falar, e contate-os por telefone, diz Trauco. A persistência educada é uma ferramenta poderosa.
Tente pedir ao seu provedor que reduza seus honorários para uma taxa in-network. Isso pode lhe poupar cerca de 30% do custo total. Você também pode pedir um desconto agora, o que reduz o valor que você tem que pagar se pagar imediatamente.
Você também pode obter ajuda na Patient Advocate Foundation em patientadvocate.org.
Leve tempo para fazer suas pesquisas e seja paciente enquanto negocia.
Uma nova lei
O Congresso aprovou recentemente uma nova lei chamada Lei Sem Surpresas para proteger os consumidores contra cobrança surpresa por cuidados fora da rede inesperados. Ela cobrirá a maioria dos planos de saúde privados e entrará em vigor em 1º de janeiro de 2022.
A nova lei entrará em vigor:
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Proibir o faturamento do saldo (a diferença entre um provedor cobrado e sua seguradora permite o valor)
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Fim do faturamento surpresa da sala de emergência fora da rede
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Fim das contas da ambulância aérea surpresa
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Exigir seu consentimento para os procedimentos planejados
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Exigir que as seguradoras e fornecedores negociem a taxa de pagamento, em vez de você ter que fazer a negociação
A nova lei não cobre os serviços de ambulância terrestre. Ela também não antecipa as leis de faturamento surpresa de seus estados.
Como evitar a cobrança de contas-surpresa
Como a nova lei não entra em vigor até 2022, você ainda precisa prestar muita atenção aos seus cuidados médicos e ao faturamento. Seja seu próprio advogado e faça sua lição de casa. Saiba o que você deve antes de ir, diz Trauco.
Se você tiver uma cirurgia ou procedimento agendado, obtenha os fatos sobre o que está coberto antes do tempo. Ligue para as instalações, mesmo que estejam em rede, e peça uma lista de todos os prestadores que estarão envolvidos em seu atendimento. Certifique-se de que eles incluam provedores que você mesmo não escolhe, como anestesistas ou radiologistas.
Em seguida, ligue para sua companhia de seguros. Confirme que cada provedor está na rede. Não conte com o site da companhia de seguros. Pode estar desatualizado.
Em uma emergência, peça para ser levado a um hospital em rede.
