médico explica contas de gastos flexíveis, contas poupança-reembolso de saúde, planos que podem ser usados para cobrir certas despesas médicas e não médicas se você conseguir seu seguro através de seu empregador.
Conta Corrente Flexível (FSA)
O dinheiro reservado em uma FSA pode ser usado para despesas médicas, tais como consultas médicas, honorários de quiropraxistas, copias de medicamentos prescritos, cuidados odontológicos e cuidados com a visão não cobertos de outra forma pelo seu plano de saúde. O Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES) também permite que o dinheiro seja utilizado para pagar os medicamentos de venda livre (OTC). Anteriormente, seu dinheiro da FSA podia ser usado para medicamentos OTC somente com uma prescrição médica.
Exigências:
?Você só pode se inscrever em uma FSA se seu empregador oferecer uma. Se você é autônomo, você não é elegível.
Como funciona:
?Você decide quanto dinheiro quer economizar para custos médicos quando se inscreve para o seguro durante a inscrição aberta. Esse valor é dividido entre todos os seus cheques de pagamento. Assim, em cada cheque de pagamento, você verá uma dedução automática para sua?FSA. Seu empregador também pode contribuir com dinheiro nesta conta para você.
Valor que você pode economizar um ano:?
Até US$ 2.750 em 2020. A cada ano, o governo pode ajustar a quantia máxima que você pode economizar.
Como isso ajuda a economizar dinheiro:
?O dinheiro que você deposita em seu FSA sai de seu cheque de pagamento antes que qualquer imposto tenha sido retirado. Portanto, seu dinheiro da FSA é isento de impostos. Você também pode fazer saques sem pagar impostos desde que você gaste o dinheiro em despesas médicas qualificadas -- assistência médica ou produtos em uma lista aprovada pelo IRS.
Outra forma de ajudar:
?Com uma FSA, você pode gastar o dinheiro que se comprometeu com a conta antes de economizá-la. Por exemplo, se você decidir no início do ano de benefício colocar $2.600 em sua FSA e tiver uma despesa de $1.000 em janeiro, você ainda pode usar sua conta FSA para pagar, mesmo que você ainda não tenha reservado $1.000 para a conta.
Avisos:?
Os FSAs são considerados de uso ou perda de contas.
Você deve gastar o dinheiro que se compromete com a FSA durante o ano do benefício ou você o perderá. Às vezes, os empregadores oferecem um período de carência para dar aos funcionários um tempo extra para gastar o dinheiro. Os empregadores também podem deixar os trabalhadores transportarem até $550 dos fundos não utilizados da FSA para o ano seguinte. Os empregadores podem oferecer a você um período de carência ou a opção de transferência, mas não ambos. Além disso, eles não são obrigados a oferecer nenhum dos dois...
Para se proteger de perder qualquer dinheiro:
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1o:
?Você precisa estimar cuidadosamente quanto vai gastar com o cuidado com a saúde. (Você pode ouvir isto chamado de seus custos médicos de bolso.) Dessa forma, você só está economizando o quanto você pensa que vai usar.
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2º:
?Você precisa ficar em cima da papelada para cobrir ou ser reembolsado por cada despesa. Algumas despesas cobertas pela sua FSA podem ser automaticamente submetidas à conta e alguns planos fornecem um cartão de débito para você usar, mas todas as reclamações não serão automáticas. Você pode achar útil saber com antecedência quais reclamações são apresentadas automaticamente e quais não são, e a última data em que você pode entregar os recibos.
Conta Poupança em Saúde (HSA)
Uma HSA é uma conta poupança oferecida junto com um plano de saúde de alta franquia para pagar despesas não cobertas por seu plano de saúde, tais como franquias, co-pagamentos e co-seguro.
Exigências:
Uma HSA pode ser oferecida por um empregador ou você pode criar sua própria conta através de um banco. Não importa como ela seja configurada, você deve estar inscrito em um plano de saúde de alta franquia para ter uma HSA. Em 2018, a dedução mínima dedutível deve ser de US$ 1.400 para um indivíduo ou US$ 2.800 para uma família. O plano de saúde deve ter um limite máximo de despesas de caixa de US$ 6.900 para os indivíduos e US$ 13.800 para as famílias.
Valor que você pode economizar um ano
: Você pode economizar até $3.450 por ano como indivíduo ou $7.100 por ano como família em 2020. Se você tiver mais de 55 anos, você pode economizar mais US$ 1.000 por ano.
Benefícios:
Ao contrário da FSA, qualquer quantia não utilizada em sua HSA rola de ano para ano, juntamente com qualquer juro que você ganhou na conta. Além disso, ao contrário da HRA (abaixo), você é dono da conta, e não seu empregador, para que possa levar sua conta com você se mudar de emprego.
Avisos:
O dinheiro em sua HSA pode ser utilizado para despesas não médicas, mas você deve pagar imposto de renda sobre o valor utilizado, e se você for menor de 65 anos pagará uma penalidade, também.
Acordo de Reembolso de Saúde (HRA)
Com um HRA, seu empregador o reembolsa por certas despesas médicas até um valor máximo para o ano. Seu empregador pode oferecer um HRA com outros planos de saúde, tais como FSAs.
Requisitos:?
Somente os empregadores podem oferecer HRAs. Se você é autônomo, você não é elegível. Você só é elegível para um ARH se estiver inscrito em um plano de saúde em grupo que seja oferecido por seu empregador ou ex-empregador, no caso de um aposentado.
Valor que você pode economizar um ano: Em 2020, pela primeira vez, t
aqui está um limite máximo de US$1.800 que seu empregador pode reservar.
Benefícios:
... Seu empregador financia inteiramente um HRA. Você não paga impostos sobre o valor que seu empregador contribui. Além disso, talvez você consiga carregar o dinheiro de um ano para o outro.
Avisos:?
Como em outros planos de poupança, você só será reembolsado por despesas médicas qualificadas e, se você mudar de emprego, seu empregador não precisa permitir que você continue usando sua conta... Qualquer dinheiro restante em seu HRA pode ser perdido se você deixar seu emprego.
Uma Conta Corrente de Dependentes Flexível
Você pode usar este tipo de conta poupança para a creche de uma criança ou para a creche de um adulto, como para seu cônjuge, pais ou avós.
Exigências:
O dependente que você deseja cobrir deve viver em sua casa pelo menos 8 horas por dia. As crianças devem ter 12 anos ou menos, a menos que tenham uma deficiência.
Valor que você pode economizar um ano:
?Se você for casado e apresentar uma declaração conjunta de impostos, solteiro ou chefe de família, você pode depositar até US$ 5.000 por ano neste tipo de conta. Se você é casado e se apresenta separadamente e seu cônjuge também contribui para uma FSA de cuidados dependentes, cada um pode economizar até $2.500 por ano para um total de $5.000.
Benefícios:
A creche pode ser em sua casa, na casa de uma babá, ou em uma creche.
Avisos:
Você não pode solicitar o reembolso de despesas de uma FSA como parte do crédito de imposto de assistência dependente em sua declaração de impostos.
Assim como em uma conta FSA, você deve utilizar os fundos durante o ano do benefício. Se não o fizer, você perderá o dinheiro deixado na conta.
