Pensando em se matricular no Medicare? Aqui está o que você precisa saber.
O que é Medicare, e quem é elegível para ele?
Por Jon McKenna
Seu 65º aniversário parecia estar longe no horizonte, mas agora está batendo na porta de sua casa. Ultimamente, seus devaneios se encaminham para a aposentadoria: viver a vida de acordo com seu próprio calendário, talvez algumas viagens, trabalho voluntário, aulas de culinária, Medicare.
Medicare? Alerta para a morte!
Não há como fugir da realidade, porém, que planejar a aposentadoria também significa planejar como você pagará pelos cuidados de saúde. Você precisa aprender o básico do Medicare, um programa no qual muitas pessoas não pensam até que seja hora de se inscrever.
O que é Medicare?
Medicare é o sistema nacional de seguro saúde para o qual os americanos se qualificam se tiverem 65 anos ou mais ou tiverem certas deficiências. O programa foi assinado em 1965. Hoje, ele cobre cerca de 63,1 milhões de americanos.
O Medicare é administrado pelos Centros de Serviços Medicare e Medicaid dos Estados Unidos. Não é o mesmo que o Medicaid, que é um programa de assistência que atende pessoas de baixa renda de todas as idades.
A cobertura funciona algo como um seguro que você recebe através de seu trabalho. Talvez você tenha que pagar franquias, seguro de moedas e, às vezes, copia. Para a maioria dos tipos de cobertura do Medicare, você também paga prêmios mensais. (A maioria das pessoas não paga prêmios pela cobertura hospitalar, chamada Parte A).
Mas você desfruta de vantagens sob o Medicare que você não tem com seguro privado. Sim, os prêmios do Medicare aumentam conforme a sua renda. Mas eles ainda são geralmente mais baratos do que com um plano patronal.
Quem se qualifica para o Medicare?
Digamos que seu 65o. aniversário está se aproximando rapidamente. Você e seu cônjuge tiveram os impostos Medicare deduzidos de seus cheques de pagamento, ou os pagaram diretamente ao governo, por pelo menos 10 anos. Veja aqui como você pode ingressar no Medicare e obter um seguro hospitalar sem prêmio Parte A:
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Se você receber pagamentos do Seguro Social ou do Conselho Federal de Aposentadoria Ferroviária (RRB) por pelo menos 4 meses antes de completar 65 anos, você não precisa se inscrever. Você recebe automaticamente a Parte A, mais o seguro médico da Parte B, a partir do primeiro dia do mês do seu aniversário. (Por exemplo, começaria em 1º de dezembro se seu aniversário for 30 de dezembro). Assim que seu cartão Medicare chegar no correio, você está pronto.
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Se você não estiver recebendo benefícios do Seguro Social ou do RRB, você precisa se registrar no Medicare junto à Administração do Seguro Social. O período inicial de inscrição de 7 meses começa 3 meses antes do seu 65o mês de aniversário e termina 3 meses depois.
Se você não se qualificar para um seguro hospitalar sem prêmio, você pode comprar a cobertura da Parte A por um prêmio mensal. Em 2021, o prêmio era de US$259 ou US$471, dependendo de quanto tempo você pagou os impostos do Medicare.
Além disso, algumas pessoas podem iniciar o Medicare bem antes de completarem 65 anos -- por exemplo, se você:
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Receberam pagamentos da Renda de Incapacidade da Previdência Social (SSDI), ou certos pagamentos do RRB por incapacidade, por pelo menos 24 meses. Se você receber esses pagamentos, estará automaticamente inscrito no Medicare, diz Casey Schwarz, JD, consultor sênior de educação e política federal do Centro de Direitos do Medicare. Procure seu cartão Medicare pelo correio 3 meses antes de seu 25º mês de pagamento por invalidez.
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Ter esclerose lateral amiotrófica (também chamada de ALS ou doença de Lou Gehrigs) e ter aplicado para SSDI. Você está automaticamente inscrito nas Partes A e B, e receberá seu cartão Medicare no mês em que seus benefícios por invalidez começarem.
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Ter doença renal (renal) em fase terminal. Você pode optar por se inscrever no Medicare para cobrir alguns serviços de diálise ou transplante de rim. Seu consultório médico geralmente o ajuda a se inscrever, o que torna a papelada muito mais fácil para você, diz Schwarz.
Cobertura Hospitalar Medicare (Parte A)
O seguro hospitalar original Medicares (Parte A) paga sua estadia em qualquer hospital que participe do Medicare. Ele também cobre os cuidados que você recebe:
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Em uma instalação de enfermagem qualificada depois de sair de um hospital
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Em um hospital
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Em alguns casos, através da assistência médica domiciliar
A Parte A cobre a reabilitação, mas não o cuidado pessoal, em instalações de enfermagem qualificadas e por profissionais de saúde domiciliares, diz Lina Walker, PhD, vice-presidente de segurança sanitária do Instituto de Políticas Públicas das AARPs.
Medicare Medical Insurance (Parte B)
O seguro médico Parte B da Medicare paga:
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Serviços dos médicos que participam do programa
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Alguns serviços de assistência médica ambulatorial e domiciliar
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Equipamentos médicos duráveis (coisas como dispositivos de teste de açúcar no sangue, cadeiras de rodas e tanques de oxigênio)
Você paga por esta cobertura. O prêmio padrão em 2021 é de US$148,50 por mês. Se sua "renda bruta ajustada modificada" (MAGI) de sua mais recente declaração de impostos dos EUA for superior a $88.000 para você (ou $176.000 para você e seu cônjuge, se você apresentar conjuntamente), seu prêmio poderá ser maior.
Simplificando, a cobertura da Parte B é basicamente para atendimento ambulatorial, diz Tatiana Fassieux, especialista em treinamento com os advogados de saúde da Califórnia e conselheira do Medicare para cinco condados do norte da Califórnia.
Essa categoria cobre mais do que costumava cobrir, diz ela.
Nos últimos anos, diz ela, a Medicare tem sido capaz de ter cada vez mais serviços de internação tradicionalmente tratados sob cobertura ambulatorial, graças principalmente a melhorias na tecnologia médica.
Além do Medicare original
Se você deseja cobertura de medicamentos prescritos, você também precisa comprar a cobertura da Parte D ou um plano Medicare Advantage (Parte C) com benefícios de medicamentos. Ambos os tipos são administrados por empresas privadas que fazem contratos com a Medicare. Você pode ter que pagar um prêmio mensal para se inscrever nesses planos. Você deve se inscrever no Medicare Original para ser elegível para eles.
Os planos Medicare Advantage geralmente também oferecem outros benefícios, como cobertura oftalmológica e dental. Mas estes planos exigem que você use médicos que estão na rede do seu plano e siga as regras do seu plano.
Ajuda com custos de Medicare
Dependendo de sua renda, você pode se qualificar para receber ajuda no pagamento de seus prêmios Medicare. O Programa de Poupança Compartilhada Medicare é parte dos programas Medicaid de seus estados. Ele pode ajudá-lo a pagar os prêmios da Parte B, bem como os prêmios da Parte A, se você os pagar. Para saber se você se qualifica, entre em contato com o programa Medicaid de seus estados.
Há também um programa para ajudá-lo a pagar pelos programas da Parte D do Medicare, chamado Ajuda Extra. Você pode se inscrever através de seu escritório local do Seguro Social ou do programa estadual Medicaid.
Para obter ajuda individual para entender seus benefícios do Medicare, entre em contato com o Programa de Assistência ao Seguro de Saúde Estadual (SHIP) local. Conselheiros treinados do SHIP lhe darão conselhos gratuitos, imparciais e um-a-um e responderão às suas perguntas sobre o Medicare.
