Cobertura de terapias alternativas

Hoje em dia, cada vez mais seguradoras estão pagando por cuidados alternativos. Veja como você pode aumentar suas chances de ter terapias não convencionais cobertas.

Cobertura de terapias alternativas

Que tipo de ajuda você pode esperar de sua seguradora?

Do arquivo médico

15 de maio de 2000 -- Eu tentei de tudo para alergias e asma. Bem, quase tudo. Recuso-me a me livrar do meu amado São Bernardo e não me afastarei do meu bairro poeirento. Como resultado, passei dias a fio segurando lenços de papel no nariz, tossindo para dentro do telefone e agarrando meu inalador como uma linha de vida. Tenho feito caminhadas onde tive que parar no alto de uma montanha, ofegando por ar, a horas de distância do atendimento médico de emergência. E muitas vezes acordei à noite assustado e incapaz de respirar. Nada que meu médico oferecesse aliviava meus sintomas de forma confiável. Antes de recorrer a injeções - um tratamento de última hora - decidi tentar algumas terapias que eu esperava chegar à raiz do meu sistema imunológico hiperativo: ervas e acupuntura.

Por isso, ultimamente tenho feito visitas regulares a um acupunturista e elaborado chás medicinais. Não há garantias de que minha abordagem fora do comum funcione, mas até agora os sinais são bons. Já não me preocupo mais com um inalador às 4 da manhã - e hoje até esqueci onde deixei a caixa de lenços de papel. Infelizmente, quando se trata de finanças, estou praticamente por conta própria. Minha seguradora me encaminhou a um acupunturista que concordou com uma taxa de desconto. Mas a ajuda pára por aí.

Como os consumidores como eu se reúnem para tratamentos alternativos, no entanto, cada vez mais companhias de seguros estão oferecendo pelo menos alguma assistência. Alguns grandes planos de saúde selecionam algumas terapias, tipicamente quiropráticas e acupuntura, para oferecer como benefícios centrais. Infelizmente, a cobertura ainda tende a ser manchada. Ainda assim, mesmo que sua seguradora não seja uma das que oferecem cobertura regular, os especialistas em seguros dizem que há algumas estratégias pouco conhecidas que você pode usar para aumentar suas chances de obter alternativas úteis cobertas.

Uma mudança no mar

Há dez anos, a noção de que as principais companhias de seguros estariam pagando por coisas como acupuntura teria parecido impensável. Mas o interesse dos consumidores pela medicina complementar, juntamente com a crescente evidência científica de sua eficácia, estimularam grandes mudanças.

Quatro em cada dez americanos usaram terapias alternativas pelo menos uma vez em 1997, gastando um total de US$ 21,2 bilhões em tais tratamentos, de acordo com um estudo publicado na edição de 11 de novembro de 1998 do Journal of the American Medical Association. De acordo com pesquisas recentes, até 90% dos planos pagos pelo empregador cobrem os cuidados quiropráticos e cerca de 30% oferecem acupuntura, diz John Weeks, editor de um boletim da indústria chamado The Integrator for the Business of Alternative Medicine. No estado de Washington, uma lei recentemente mantida não dá às seguradoras de saúde outra opção que não seja pagar pelos serviços de cerca de duas dúzias de provedores alternativos licenciados, incluindo naturopatas, massagistas e acupunturistas.

Ainda assim, a maioria das grandes seguradoras, incluindo Aetna e U.S. Healthcare, apenas mergulharam seus dedos dos pés em águas alternativas. Como minha seguradora, eles estão criando "programas de afinidade" que proporcionam descontos a uma rede de provedores afiliados.

Muitas companhias de seguros hesitam em saltar até o fim porque não sabem quanto custarão estes tratamentos ao longo do tempo. Embora elas certamente esperem que o impulso preventivo dos cuidados alternativos lhes poupe dinheiro, a maioria não faz idéia, diz Lee Launer, um parceiro da Price Waterhouse Coopers em Nova York. "Qual é a estrutura de custos", pergunta Launer, que está trabalhando em uma análise de custos para a Sociedade de Atuários. "Nós não sabemos. Você gasta menos para ter mais cuidado? Ou mais?"

O que você pode fazer por você mesmo

Naturalmente, a maioria dos consumidores está mais interessada em seus próprios livros de bolso do que nos custos de saúde para a nação em geral. Se você estiver convencido de que uma terapia alternativa é adequada para você, Weeks e outros especialistas oferecem estas dicas para ajudá-lo a obter cobertura:

• Fale com seus gerentes de recursos humanos ou de benefícios aos funcionários e diga-lhes o que você deseja. Você pode fazer uma simples pesquisa e perguntar aos outros em seu local de trabalho se eles também querem benefícios alternativos. Você poderia até sugerir um plano para medir o uso e os resultados. Escreva também para o presidente de seu plano de saúde.

• Colabore com seu médico e peça-lhe que inclua as alternativas que você gostaria de tentar em seu plano de tratamento. Muitos médicos estão surpreendentemente abertos a opções que seus pacientes sugerem. Se seu médico regular recomendar uma terapia alternativa como parte dos cuidados medicamente necessários, alguns planos de saúde pagarão por elas.

  Algumas grandes seguradoras, incluindo Mutual of Omaha e Aetna, podem pagar por terapias não cobertas por um plano se você puder fornecer provas científicas - artigos de revistas médicas respeitadas, por exemplo - de que elas são úteis. Se sua seguradora recusar a cobertura, tente obter uma segunda opinião. Um molho de recomendações médicas, seguido por uma campanha de redação de cartas, pode ajudar.

• Se você tiver que pagar de seu próprio bolso, alivie um pouco a dor usando o dinheiro dos impostos. Muitos empregadores oferecem uma conta de gastos flexível que permite aos trabalhadores reservar dinheiro livre de impostos para despesas médicas. Peça a seu empregador informações específicas. Verifique também com a Receita Federal: Somente certas alternativas, como a quiroprática e a acupuntura, se qualificam como deduções legítimas.

A pressão dos consumidores, levando à pressão dos empregadores, definitivamente faz a diferença, diz Richard Coorsch, porta-voz da Associação de Seguros da América. "Se houver demanda, as seguradoras escreverão apólices", diz ele. "Você está vendo mais disso".

Como sou autônomo, a única pessoa que posso pressionar sou eu mesmo. Mas como me sinto muito melhor, conto com uma grande economia nos custos de co-pagamentos de prescrição e nos tecidos faciais.

Sally Lehrman é uma escritora freelance baseada em São Francisco, especializada em tecnologia médica e questões de saúde. Seu trabalho tem aparecido em Health, Nature, GeneSage.com, e outras publicações e sites da web.