O que saber sobre o seguro para animais domésticos

Por Linda Rath

Talvez você não tenha ouvido ou pensado muito sobre seguro saúde para seu amigo peludo. Mas como os animais de estimação vivem mais tempo e os cuidados veterinários se tornam mais caros e de alta tecnologia, é algo a se considerar.

Hoje em dia, os veterinários fazem praticamente tudo o que os médicos fazem. Eles encomendam exames de tomografia computadorizada e realizam substituições de quadril, tratamentos de câncer e cirurgias cardíacas. Os custos podem variar de algumas centenas a muitos milhares de dólares.

O seguro de saúde para animais de estimação pode ajudar a compensar alguns desses custos.

O que é Seguro Saúde Animal?

O seguro saúde para animais de estimação ajuda a pagar por cuidados quando seu animal está doente ou ferido. Algumas apólices cobrem os cuidados preventivos ou de bem-estar. Como os planos de saúde humana, os planos de saúde para animais de estimação têm co-pagamentos e prêmios mensais. Uma grande diferença é que você paga a conta total adiantada e é reembolsado posteriormente.

O valor do reembolso depende do valor que você for reembolsado:

• Sua franquia -- o valor que você deve pagar antes de seu seguro entrar em vigor

• Seu nível de reembolso - a porcentagem que seu plano cobre, geralmente 70% a 90% do total da conta

• O limite máximo do seguro -- o limite anual de sua cobertura

O que o seguro para animais de estimação cobre?

Existem três tipos principais de planos de saúde para animais de estimação:

Acidente e doença. Isto abrange o tratamento de lesões, doenças e, às vezes, problemas de comportamento.

Apenas acidentes. Isto só paga os cuidados relacionados a acidentes.

Bem-estar (também chamado de cuidados rotineiros ou preventivos). Este tipo de plano pode cobrir o trabalho com sangue, urinálise e vacinas.

Algumas políticas oferecem outros benefícios. Estes variam de plano para plano, mas podem incluir:

• Taxas de embarque ou de canil se você estiver no hospital e não puder cuidar de seu animal

• Taxas de publicidade ou recompensa se seu animal de estimação for perdido

• O custo do atendimento de emergência fora do país

• Cuidados em fim de vida, como eutanásia, cremação ou enterro

Outras coisas que você deve saber incluem:

• Não existem redes no seguro saúde para animais de estimação, portanto, você pode ir ao veterinário que quiser.

• Os hospitais veterinários não fornecerão menos cuidados ou cobrarão mais se você não tiver seguro.

• Mesmo um plano topo de linha provavelmente não cobrirá as condições pré-existentes.

[As condições pré-existentes são comuns no setor de seguros para animais de estimação, diz Bob Capobianco, vice-presidente sênior do Crum & Forster Pet Insurance Group.

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Que tipos de animais de estimação são cobertos?

Você pode encontrar planos para a maioria dos animais de estimação, inclusive:

• Cães

• Gatos

• Pássaros

• Pequenos mamíferos como coelhos, porquinhos-da-índia, hamsters e répteis

Algumas seguradoras oferecem seguros para gado e cavalos.

Quanto custa o Seguro Saúde para Animais de Estimação?

Os preços variam, dependendo da espécie, raça e idade de seu amigo de quatro patas e de onde você mora.

Em média, um prêmio mensal para um cão estará na faixa de $40 a $50, e um pouco menos para os gatos, diz Capobianco.

Mas esta é a parte mais baixa; os preços podem ser muito mais altos. Você pode obter uma cotação on-line gratuita da maioria das seguradoras em segundos. Basta conectar sua raça, idade e CEP aos animais de estimação. Em seguida, escolha uma franquia, geralmente variando de $100 a $500; valor do reembolso; e limite anual.

Qualquer animal com mais de 8 semanas pode se inscrever, mas você normalmente paga mais se seus melhores amigos se derem bem em anos. Seus prêmios também podem subir conforme seu animal de estimação envelhecer.

Como encontrar a política correta

Seu veterinário é um bom lugar para começar. Eles não estão autorizados a vender seguros para animais de estimação, portanto é provável que você obtenha uma opinião honesta. E eles provavelmente sabem que planos funcionaram para outros pais de animais de estimação.

Capobianco também avisa para ler as letras miúdas. Por exemplo, alguns tipos de seguro para animais de estimação usam uma franquia anual, enquanto outros têm uma franquia por incidente.

O per-incidente pode custar mais dinheiro a longo prazo, explica ele, porque você tem que cumprir a franquia para cada nova ocorrência antes do início do reembolso.

Se você não entender o que está coberto e o que não está, ligue e pergunte.

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O que procurar ao comprar por uma política

Procure uma política que atenda às necessidades de seus animais de estimação e às suas próprias. Pense em:?

A raça de seu animal de estimação, se você a conhece. Algumas raças são mais propensas a certos problemas de saúde, como diabetes ou lágrimas de ligamentos.

A idade do seu animal de estimação. É mais provável que os animais de estimação mais velhos precisem de cuidados veterinários.

O custo do tratamento para condições comuns, tais como problemas do trato urinário ou doença do verme do coração.

Pode ser muito mais do que você pensa.

Suas finanças.

Pergunte-se: Se meu cão precisar inesperadamente de uma cirurgia de 2.500 dólares, quanto disso eu posso pagar confortavelmente?

Com base nisso, você pode escolher a franquia, o limite anual e o percentual de reembolso para obter a cobertura necessária ao custo correto, diz Capobianco.

Vantagens do seguro para animais domésticos

O principal objetivo do seguro para animais de estimação é salvar seu melhor amigo, assim como sua carteira. Ninguém deveria ter que deixar um querido animal de estimação ir porque ele não pode pagar uma grande conta.

Capobianco diz que esse é exatamente o objetivo.

Acreditamos no valor do seguro saúde para animais de estimação porque ele ajuda a cobrir os custos dos cuidados veterinários, diz ele. Quando o inesperado acontece, pode ajudar a tornar mais fácil dizer sim aos cuidados recomendados, pois nenhum pai de animal de estimação quer recusar o tratamento necessário por causa do custo.

Drawbacks do seguro para animais de estimação

Nem todos os planos são adequados para todas as pessoas, e as opções podem ser confusas. Por exemplo, provavelmente não faz sentido pagar por um plano de bem-estar porque normalmente você pode lidar com esses custos por conta própria.

Há também muitas coisas que a maioria dos planos não cobre, incluindo spaying, esterilização, gravidez e condições hereditárias. E se seu amigo peludo é geralmente saudável, você poderia gastar milhares em um plano que raramente usa.

Outras opções

Se você não tiver seguro para animais de estimação e não puder pagar pelo tratamento que salva vidas, considere:

Pagamentos mensais.

Pergunte ao seu veterinário se você pode pagar sua conta ao longo do tempo.

Caridades veterinárias.

Várias organizações sem fins lucrativos ajudam os pais de animais de estimação a pagar por cuidados que eles não podem pagar. Saiba mais no site do Parceiro Veterinário, que oferece ajuda financeira para contas veterinárias.

CareCredit.

Este é um cartão de crédito que você usa para cobrir os custos de saúde fora do bolso. É uma ótima opção, mas você precisa de um bom crédito para se qualificar.

Conta poupança animal.

Tente reservar um pouco de dinheiro a cada mês para emergências na área de saúde.