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Medicare, o seguro financiado pelo governo americano para pessoas com 65 anos ou mais, pode parecer ter uma variedade surpreendente de peças em movimento. Começou com as Partes A e B para despesas hospitalares e de assistência médica - também conhecido como o Medicare "Original", lançado em 1965 - e acrescido de outros serviços de mistura e combinação e opções de prescrição de medicamentos ao longo do caminho.
É muito a decidir. Mas se você - e seu médico, se desejar - visualizar seu plano através da lente dos custos, disponibilidade e suas necessidades, a melhor opção ou combinação deve entrar em foco.
Dedutíveis, co-pagamentos e outros aspectos de seu seguro variarão muito de acordo com seu plano, quer você tenha cobertura adicional, e outros fatores.
Medicare original
Também chamado de "Medicare Tradicional", bem como Fee-for-Service (FFS) Medicare, esta ainda é a opção de escolha da maioria das pessoas. Você também será inscrito na Parte A - que cobre as despesas de atendimento hospitalar - por padrão se receber benefícios da Previdência Social e não escolher outro plano.
Com o Medicare Original, o governo paga diretamente por seus serviços de saúde à medida que você os recebe. Em vez de ter uma escolha restrita de provedores, este plano permite que você tenha acesso a qualquer um dos muitos hospitais e escritórios de provedores (que são cobertos pela Parte B) que participam do Medicare.
Parte A - Seguro Hospitalar
Capas da Parte A:
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Seu atendimento quando você está no hospital, também conhecido como atendimento hospitalar
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Cuidados com a saúde domiciliar
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Cuidados de enfermagem especializados
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Hospício, ou fim de vida, cuidados
O que você vai pagar
A maioria das pessoas se qualifica para o Medicare Parte A gratuito quando completam 65 anos. Se você ou seu cônjuge pagaram impostos sobre folha de pagamento por pelo menos 10 anos, e se qualificam para o Seguro Social, a cobertura da Parte A é gratuita. Se você não se qualificar para a Parte A gratuita, entretanto, seu prêmio pode ir até US$ 499 por mês (a partir de 2022). O valor que você paga depende do número de anos que você pagou através de seu trabalho.
Como se inscrever
Se você já estiver recebendo Previdência Social, ou Aposentadoria Ferroviária se estiver conectado com a indústria ferroviária, você estará automaticamente inscrito no Medicare no mês em que completar 65 anos. Se você receber benefícios de invalidez, você será automaticamente inscrito no 25º mês desses benefícios.
Se nenhum dos dois cenários se aplica e você precisa se inscrever, é melhor fazê-lo no período de inscrição aberto que começa 3 meses antes de completar 65 anos, assim você estará coberto a partir do seu aniversário. Este período durará até o mês de seu nascimento e, em seguida, três meses após - um total de 7 meses.
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Ligue para a Administração da Previdência Social no 800-772-1213 para inscrever-se no Medicare ou para fazer perguntas sobre se você está qualificado. Você também pode ir ao site deles em www.socialsecurity.gov.
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O site Medicare.gov também tem uma ferramenta útil para ajudá-lo a determinar se você se qualifica para o Medicare e obter uma estimativa premium.
Parte B - Seguro médico
Isto é como o outro lado da moeda original do Medicare. Ela cobre serviços médicos ambulatoriais, tais como:
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Visitas dos médicos
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Transfusões de sangue
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Quimioterapia
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Testes diagnósticos e radiografias
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Diálise dos rins
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Vacinas
A Parte B não cobre a maioria dos medicamentos prescritos ambulatorialmente, nem os cuidados dentários ou oftalmológicos.
O que você vai pagar
Embora se possa dizer que a Parte B é assistência médica básica, ela não é gratuita. No entanto, o prêmio não é tão alto quanto os prêmios fora do bolso para a Parte A. É provável que você pague cerca de US$ 170 por mês em 2022. Ele difere de acordo com seu nível de renda. Se você for de baixa renda, poderá se qualificar para receber ajuda para pagar seu prêmio da Parte B, assim como seu co-seguro e suas franquias. Você pode descobrir se você se qualifica para um dos Planos de Poupança do Medicare no site do Medicare.
Como se inscrever
Se você for alertado sobre o recebimento da Parte A devido aos benefícios da Previdência Social ou da Aposentadoria Ferroviária, você terá a opção de se inscrever na Parte B então.
Se você estiver se inscrevendo por conta própria, siga o mesmo processo da Parte A e indique que deseja ter também a Parte B.
Se você esperar e se inscrever na Parte B mais tarde, talvez tenha que pagar um prêmio maior. Uma exceção à penalidade por inscrição tardia na Parte B é se você ainda estiver trabalhando e tiver seguro através de seu empregador ou do empregador de um cônjuge.
E quanto à cobertura de medicamentos prescritos?
Você pode adicionar a cobertura de medicamentos prescritos sob a Parte D (veja abaixo) ao seu Medicare original. Todos os planos de prescrição são administrados por companhias de seguro privadas. Assim como em uma inscrição tardia na Parte B, seu prêmio pode subir se você decidir se inscrever na Parte D mais tarde.
Vantagem do Medicare
Lançado em 1997, os planos da Medicare Advantage são oferecidos através de uma empresa privada aprovada pela Medicare. Você ainda precisa se inscrever nas Partes A e B, tornando-a como um pacote.
Algumas das principais características, e diferenças, do Medicare Advantage incluem:
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Você precisará ver fornecedores dentro da rede do seu plano a maior parte do tempo.
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Suas despesas fora do bolso podem ser menores do que com o Medicare Original.
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Você pode obter benefícios que a Original Medicare não oferece, como a odontologia, audição e visão.
O que você vai pagar
O custo varia de acordo com o plano para cada tipo e suas necessidades pessoais e situação financeira. No entanto, em geral, os fatores que decidirão as despesas fora do bolso incluem:
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Que tipo de serviços de saúde você precisa
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Se você tem Medicaid ou outra assistência de seu estado
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Se você paga um prêmio mensal por seu plano
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Se o seu plano cobre algum de seus prêmios da Parte B. Alguns planos oferecem um prêmio reduzido para a Parte B.
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Copiagens e franquias que seu plano requer.
Como se inscrever
Uma ferramenta útil para ajudá-lo a classificar as muitas opções e descobrir o que está disponível em sua área está no Medicare.gov/plan-compare. Você também pode ligar para 800-MEDICARE. A partir daí, você pode obter informações de contato e instruções adicionais para cada plano.
Parte D - Planos de Medicare.gov/plan-compar
A maioria dos planos Medicare Advantage - quase 90% - inclui a cobertura da Parte D. Como mencionado acima, se você tiver o Medicare Original, você só poderá obter a Parte D se tiver as Partes A e B.
O que você vai pagar
Como somente empresas privadas oferecem cobertura da Parte D, o custo variará. Seu prêmio pode variar de menos de US$ 6 por mês a mais de US$ 207 com base nos números de 2022.
Verifique Medicare.gov/plan-compare para ver os custos do Plano D. Seu Programa de Assistência ao Seguro de Saúde do Estado (SHIP) pode ajudá-lo a ver os planos e os custos também.
Você pode se qualificar para um plano chamado Ajuda Extra para ajudar no pagamento da Parte D se você se qualificar para um programa de subsídios de baixa renda.
Como se inscrever
Se você optar pelo Medicare Original, você terá a chance de se inscrever na Parte D quando se inscrever.
Se você optar pelo Medicare Advantage e seu plano não cobrir medicamentos prescritos, você terá a chance de se inscrever para um plano da Parte D por conta própria.
Medigap
As apólices Medigap são um tipo de seguro de saúde suplementar que você comprará de uma empresa privada. Ele ajuda a preencher as lacunas dos planos originais do Medigap. Você vai precisar das Partes A e B para obtê-lo. O Medigap vem com um prêmio separado.
Embora ambos ofereçam suplementos em cima das Partes A e B, o Medigap e o Medicare Advantage são bastante diferentes. Por exemplo, a Medigap não cobre a cobertura visual e dentária, mas não limita sua escolha de fornecedor àqueles em uma rede como a Medicare Advantage faz.
O que você vai pagar
Muitos fatores pessoais figuram no custo do Medigap, inclusive:
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Onde você mora
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Sua idade
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Sua saúde e estado civil
Como se inscrever
Se você acha que os planos A-D parecem muito a processar, o Medigap oferece 14 opções - planos A-N. Você precisará escolher cuidadosamente porque talvez não consiga mudar mais tarde.
Algumas maneiras de entrar em contato com o Medigap:
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Busca por CEP no site do Medicare.
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Ligue para seu programa estadual de assistente de seguro saúde, SHIP.
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Ligue para seu departamento de seguros estadual.
Inscrições abertas e planos de troca
O período de inscrição em aberto é o período no qual você pode se inscrever para um plano sem penalidades. As datas são de 15 de outubro a 7 de dezembro de cada ano.
Durante o período de inscrição em aberto do Medicare, você pode:
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Mudar para Medicare Advantage, ou alternar entre os planos Medicare Advantage. Você será desenrolado automaticamente de seu antigo plano quando sua nova cobertura começar.
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Mudar para o Medicare original. Contate seu plano atual, ou ligue para 800-MEDICARE.
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Mudar de um plano de medicamentos prescritos Parte D do Medicare para outro.
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Inscreva-se em um plano da Parte D do Medicare se você ainda não se inscreveu.
Se você tem outro seguro
Se você tiver o Medicare e outros seguros de outra fonte como Medicaid, um plano de saúde de grupo ou um plano de aposentadoria, cada plano é chamado de "pagador". Algumas diretrizes de benefícios determinam qual é o pagador principal, também conhecido como quem paga suas contas primeiro. É fundamental lembrar que o segundo plano pode não cobrir todo o saldo da conta.
